Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA
Las tarjetas de crédito fáciles de conseguir en Estados Unidos son ideales si tienes un historial crediticio limitado o un puntaje bajo y buscas mejorar tu crédito. Estas tarjetas son accesibles debido a sus requisitos de aprobación menos estrictos, lo que las hace una opción popular para un público más amplio.
Pueden ayudarte a construir un historial crediticio positivo al reportar tu uso responsable a las agencias de crédito, lo cual es esencial para mejorar tu puntaje con el tiempo. Además, algunas de estas tarjetas ofrecen beneficios adicionales como recompensas en efectivo o puntos
¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son productos financieros diseñados para personas con poco historial crediticio o con puntajes bajos. Estas tarjetas suelen ser más accesibles debido a sus requisitos de aprobación menos rigurosos.
Característicamente, pueden tener límites de crédito iniciales más bajos y tasas de interés más altas, pero ofrecen la oportunidad de demostrar responsabilidad crediticia y mejorar el puntaje de crédito con el tiempo. Además, muchas de estas tarjetas reportan el uso de la tarjeta a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a construir un historial crediticio positivo.
Las 7 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación
Las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación para este año han sido seleccionadas basándonos en criterios como facilidad, beneficios adicionales, tasas de interés y costes asociados. La lista destaca tarjetas que no solo son más fáciles de obtener, sino que también ofrecen ventajas como recompensas en efectivo y bajos costos de mantenimiento.
A continuación, se presenta una lista de las tarjetas más recomendadas, resaltando sus características principales y cómo pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio de manera efectiva.
1. Discover it Secured Credit Card
Es muy popular entre las tarjetas de crédito aseguradas debido a su oferta de recompensas en efectivo, que es una característica poco común en este tipo de tarjetas.
Los titulares pueden ganar hasta un 2% de reembolso en efectivo en categorías seleccionadas como restaurantes y estaciones de servicio, y un 1% en todas las demás compras.
Además, no tiene cuota anual, lo que la hace atractiva para quienes buscan una manera económica de construir o reconstruir su crédito. Esta tarjeta también ofrece la oportunidad de transitar a una tarjeta de crédito sin garantía después de demostrar un buen manejo del crédito durante varios meses.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Hasta 2% de reembolso en compras | Depósito de seguridad requerido |
| Sin cuota anual | Tasas de interés potencialmente altas |
| Transición a tarjeta sin garantía | Límites en categorías de recompensas |
| Monitoreo de crédito gratuito |
➤ Datos interesantes:
- Programa de "Doble de Cashback": Discover iguala automáticamente las recompensas ganadas en el primer año de la cuenta, lo que puede aumentar significativamente el valor de las recompensas.
- Facilidad de uso y gestión: La tarjeta ofrece una experiencia en línea y a través de la aplicación muy amigable, facilitando la gestión de la cuenta y el seguimiento de las recompensas.
Esta tarjeta es ideal para quienes buscan establecer un historial crediticio sólido con beneficios adicionales, sin la presión de pagar una cuota anual.
2. Capital One Platinum Credit Card
La Capital One Platinum Credit Card es una opción popular si buscas pedir o mejorar tu crédito sin la necesidad de un depósito de seguridad.
Es conocida por ofrecer una línea de crédito sin cuota anual, facilitando el acceso al crédito para aquellos con un historial crediticio limitado o puntajes bajos.
Además, Capital One revisa automáticamente tu cuenta para posibles aumentos de línea de crédito después de seis meses de buen uso.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin cuota anual | No ofrece recompensas en efectivo |
| Aumentos automáticos de crédito | Alta tasa de interés (APR) |
| Ideal para construir crédito | Requiere buen manejo para evitar deudas |
| Herramientas de monitoreo de crédito | Sin beneficios adicionales como puntos |
➤ Datos interesantes:
- Herramientas de monitoreo de crédito: Los titulares tienen acceso a CreditWise, una herramienta gratuita de Capital One para monitorear su puntaje de crédito.
- Acceso a línea de crédito: No requiere depósito de seguridad, facilitando el acceso inicial al crédito.
- Flexibilidad de pago: Ofrece diversas opciones de pago y gestión de cuenta a través de la aplicación móvil de Capital One.
3. Credit One Bank Unsecured Visa for Rebuilding Credit
La Credit One Bank Unsecured Visa es una excelente opción si necesitas reconstruir tu crédito sin pagar un depósito de seguridad.
Esta tarjeta está diseñada para personas con historial crediticio limitado o con puntajes bajos, ofreciéndoles una línea de crédito para mejorar su puntaje con el tiempo.
Además, es una de las pocas tarjetas de este tipo que ofrece recompensas en efectivo, lo que la hace atractiva para quienes buscan obtener beneficios mientras trabajan en mejorar su situación crediticia.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| No requiere depósito de seguridad | Cuota anual variable |
| Recompensas en efectivo | Alta tasa de interés (APR) |
| Posibilidad de aumento de crédito | Cargos adicionales |
| Monitoreo de crédito gratuito | Opciones limitadas de recompensas |
➤ Datos interesantes:
- Recompensas en efectivo: Gana 1% de reembolso en efectivo en categorías como gasolina, comestibles y servicios de telecomunicaciones, lo que es raro en tarjetas para reconstruir crédito.
- Flexibilidad en la cuota anual: La cuota anual puede variar entre $0 y $99, dependiendo de tu historial crediticio, lo que permite cierta flexibilidad según tu situación financiera.
- Monitoreo de crédito: Ofrece acceso gratuito a tu puntaje de crédito y alertas para ayudarte a controlar tu progreso y evitar fraudes.
4. Petal 2 Visa Credit Card
La Petal 2 Visa Credit Card es perfecta si no tienes historial crediticio o tu puntaje es limitado.
No requiere un depósito de seguridad y no cobra cuotas anuales, lo que la hace accesible y económica.
Esta tarjeta se basa en un análisis de tus ingresos y gastos para determinar la elegibilidad, en lugar de depender únicamente del puntaje crediticio, facilitando la aprobación para muchas personas.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| No requiere historial crediticio | No tiene recompensas avanzadas |
| Sin depósito de seguridad | No disponible en todos los estados |
| Sin cuota anual | Tasas de interés pueden ser altas |
| Aumentos de crédito con buen uso |
➤ Datos interesantes:
- Evaluación alternativa: Utiliza datos como ingresos y gastos en lugar de depender únicamente del historial crediticio, facilitando la aprobación para quienes tienen poco o ningún historial.
- Transparencia: No tiene cuotas anuales, cargos por pagos atrasados, ni otras tarifas ocultas, lo que la hace una opción transparente y predecible.
- Recompensas en efectivo: Ofrece un 1% de devolución en efectivo que puede incrementarse hasta un 1.5% con el tiempo si se utiliza de manera responsable.
5. Chime Credit Builder Visa
La Chime Credit Builder Visa es ideal si buscas construir tu crédito de manera segura y sin riesgos de cargos inesperados.
Esta tarjeta no tiene tasa de interés (APR) y no cobra comisiones, incluyendo la cuota anual. Funciona como una tarjeta de crédito asegurada sin necesidad de un depósito mínimo, ya que se basa en una cuenta de gastos de Chime que el usuario recarga para establecer su límite de crédito.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin intereses (APR) | Requiere cuenta Chime |
| Sin cuota anual ni otros cargos | Sin recompensas en efectivo |
| No requiere historial crediticio | Límites de crédito dependen del saldo |
| Fácil de usar para construir crédito |
➤ Datos interesantes:
- Sin cargos ocultos: No hay intereses ni tarifas, lo que facilita la gestión de pagos y evita deudas.
- Flexibilidad de límite de crédito: El límite de crédito está determinado por el saldo que transfieras desde tu cuenta Chime, ofreciendo control total sobre tu gasto.
- Herramientas de construcción de crédito: La tarjeta reporta a las principales agencias de crédito, ayudando a mejorar tu puntaje crediticio con un uso responsable.
6. Oportun Visa Credit Card
La Oportun Visa Credit Card es una excelente opción si estás buscando una tarjeta de crédito accesible y sin necesidad de historial crediticio previo.
Es especialmente beneficiosa para inmigrantes o personas con un historial crediticio limitado, ya que Oportun no exige un puntaje de crédito mínimo para la aprobación.
Además, ofrece asistencia en español, lo que facilita el proceso para quienes prefieren este idioma. La tarjeta permite a los usuarios construir crédito mientras realizan compras diarias, con reportes a las principales agencias de crédito.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin verificación de crédito | Sin opción de aplazar pagos |
| Sin intereses ni cuotas anuales | Necesita conexión con cuenta bancaria |
| Recompensas en efectivo | No apta para quienes prefieren tarjetas tradicionales |
| Ideal para construir crédito | Recompensas limitadas |
➤ Datos interesantes:
- Reporta a las agencias de crédito: Ayuda a construir historial crediticio positivo con un uso responsable.
- Aprobación sin historial: Ideal para quienes no tienen historial crediticio en EE.UU.
- Enfoque en la comunidad hispana: Soporte al cliente en español.
7. Tomo Credit Card
La Tomo Credit Card es una tarjeta de crédito sin necesidad de historial crediticio ni depósito de seguridad, diseñada para ayudar a construir o mejorar tu crédito.
A diferencia de muchas tarjetas, Tomo no realiza una consulta de crédito para la aprobación, lo que la hace accesible incluso para aquellos con un historial de crédito limitado o inexistente.
Además, no cobra intereses ni cuotas anuales, lo que facilita la gestión de gastos sin preocuparse por cargos ocultos. Tomo también ofrece recompensas en efectivo por las compras realizadas, proporcionando un incentivo adicional.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin verificación de crédito | Sin opción de aplazar pagos |
| Sin intereses ni cuotas anuales | Necesita conexión con cuenta bancaria |
| Recompensas en efectivo | No apta para quienes prefieren tarjetas tradicionales |
| Ideal para construir crédito | Recompensas limitadas |
➤ Datos interesantes:
- Sin intereses ni cargos ocultos: Transparencia total en los costos.
- Recompensas en efectivo: Hasta un 1% de devolución en efectivo en todas las compras.
- Pagos semanales: Establece una disciplina financiera con pagos semanales.
Ventajas y desventajas de estas tarjetas
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación ofrecen varias ventajas y desventajas que deben considerarse antes de solicitar una.
➤ Ventajas:
- Accesibilidad: Estas tarjetas están diseñadas para personas con poco historial crediticio o con puntajes bajos, facilitando el acceso al crédito.
- Construcción de crédito: Permiten a los titulares construir o mejorar su historial crediticio mediante el uso responsable, ya que la mayoría reporta el comportamiento de pago a las principales agencias de crédito.
- Sin necesidad de depósito de seguridad: Algunas de estas tarjetas no requieren un depósito de seguridad, lo que las hace más accesibles para aquellos que no pueden hacer un pago inicial.
➤ Desventajas:
- Altas tasas de interés: Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito tradicionales, lo que puede resultar costoso si no se paga el saldo completo cada mes.
- Bajas líneas de crédito iniciales: A menudo ofrecen límites de crédito bajos, lo que puede limitar el poder de compra y la capacidad de manejar emergencias financieras.
- Posibles cargos adicionales: Algunas tarjetas pueden incluir cuotas anuales, tarifas por pagos atrasados o por sobrepasar el límite de crédito.
Cómo elegir la tarjeta de crédito de fácil aprobación adecuada
Elegir la tarjeta de crédito de fácil aprobación adecuada requiere considerar varios factores para asegurarse de que se ajuste a tus necesidades financieras y situación crediticia.
- Evalúa tu historial crediticio: Conoce tu puntaje de crédito y elige una tarjeta que sea accesible para tu nivel actual de crédito.
- Compara tasas de interés: Busca tarjetas con tasas de interés competitivas. Si planeas llevar un saldo, una tarjeta con una tasa más baja puede ser más beneficiosa.
- Considera las tarifas: Revisa si la tarjeta tiene cuota anual, cargos por transacciones extranjeras u otras tarifas ocultas.
- Busca beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen recompensas en efectivo, protección de compras o seguros de viaje. Elige una tarjeta que ofrezca beneficios relevantes para tu estilo de vida.
- Revisa los requisitos de depósito: Si optas por una tarjeta asegurada, verifica el monto del depósito requerido y si es reembolsable.
- Lee las opiniones y reseñas: Investiga la experiencia de otros usuarios con la tarjeta para comprender mejor su servicio al cliente y cualquier posible inconveniente.
Seleccionar la tarjeta de crédito de fácil aprobación correcta es un paso importante para gestionar tu crédito de manera efectiva y alcanzar tus objetivos financieros.
FAQs de las tarjetas de crédito fáciles de obtener
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta respaldada por un depósito de seguridad, que generalmente iguala el límite de crédito de la tarjeta. Este depósito sirve como garantía para el emisor de la tarjeta, reduciendo el riesgo financiero.
Es ideal para personas con poco o ningún historial crediticio, ya que el uso responsable de la tarjeta, como realizar pagos puntuales, ayuda a construir o mejorar el puntaje crediticio. El depósito es reembolsable si decides cerrar la cuenta y todos los saldos están pagados.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta asegurada y una no asegurada?
La principal diferencia entre una tarjeta asegurada y una no asegurada es el requisito de un depósito de seguridad. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito inicial que actúa como garantía, mientras que las tarjetas no aseguradas no lo requieren y están basadas únicamente en la solvencia del solicitante.
Las tarjetas aseguradas suelen tener límites de crédito más bajos y están dirigidas a quienes buscan construir o reconstruir crédito. Por otro lado, las tarjetas no aseguradas pueden ofrecer mayores beneficios y límites de crédito, pero también requieren una mejor calificación crediticia.
¿Qué puntuación de crédito necesito para una tarjeta de fácil aprobación?
Las tarjetas de fácil aprobación están generalmente disponibles para personas con puntajes de crédito que van desde bajo (300-579) hasta promedio (580-669). Estas tarjetas están diseñadas para personas que están construyendo su crédito o que tienen un historial crediticio limitado. Aunque no garantizan la aprobación, suelen tener criterios menos estrictos que las tarjetas premium, facilitando el acceso al crédito.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación sin SSN?
Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación sin un Número de Seguro Social (SSN). En muchos casos, puedes usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) para solicitar la tarjeta. Algunos emisores de tarjetas, como Oportun y Deserve, están dispuestos a trabajar con solicitantes que no tienen un SSN, facilitando el acceso al crédito para inmigrantes y otras personas sin documentación estándar.
¿Qué tipos de recompensas puedo esperar con estas tarjetas?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ofrecer varios tipos de recompensas, como cashback (reembolso en efectivo), puntos o millas. Las recompensas en efectivo suelen ofrecer un porcentaje de devolución en las compras realizadas, mientras que los puntos pueden canjearse por mercancía, viajes u otros beneficios.
Es importante revisar los términos de las recompensas, ya que pueden variar según la tarjeta y tener restricciones en categorías de gasto o límites de recompensas. Elegir una tarjeta con recompensas que se alineen con tus hábitos de gasto puede maximizar los beneficios.
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